Notre sélection des 10 meilleurs gestionnaires de patrimoine à Lyon
Vous habitez à Lyon ou dans ses environs et vous avez besoin d’aide pour gérer vos finances ? Les conseillers en gestion de patrimoine à Lyon peuvent vous fournir l’expertise et les conseils nécessaires pour investir et gérer stratégiquement votre patrimoine. Cet article vous présentera les différentes stratégies de gestion de patrimoine utilisées par les […]
Vous habitez à Lyon ou dans ses environs et vous cherchez un accompagnement pour gérer votre patrimoine ? Avant de choisir un cabinet, il est utile de comprendre ce qui distingue réellement les professionnels entre eux : leur statut réglementaire, leur mode de rémunération, et la façon de vérifier par soi-même leurs accréditations avant de s'engager.
Cet article détaille les stratégies de gestion de patrimoine utilisées par les conseillers à Lyon, les critères qui permettent de juger un cabinet sérieusement, et propose une sélection des dix cabinets les plus reconnus sur la place lyonnaise.
Un gestionnaire de patrimoine, c'est quoi ?
Les gestionnaires de patrimoine sont des professionnels qui gèrent les actifs financiers de particuliers ou d'autres professionnels afin d'optimiser leur croissance. Pour cette raison, ils possèdent une expertise juridique et fournissent une évaluation précise des investissements et de la situation financière d'une personne afin de développer une stratégie personnalisée pour chaque client.
Lors du choix d'un gestionnaire de patrimoine, on peut soit prendre conseil et gérer les investissements de manière indépendante, soit en déléguer la gestion via un mandat de gestion. La première étape consiste à effectuer un audit de l'ensemble des actifs financiers et des investissements : c'est ce que l'on appelle un bilan patrimonial. Il permet au professionnel de comprendre les objectifs du client avant de proposer une approche sur mesure pour y répondre.
Les gestionnaires de patrimoine à Lyon offrent les mêmes services que les autres gestionnaires d'actifs, mais possèdent une solide expertise des investissements français et une connaissance fine du marché immobilier et économique lyonnais. Ils connaissent les réglementations juridiques et fiscales du pays, ainsi que les marchés financiers locaux, et peuvent ainsi conseiller leurs clients sur les meilleurs investissements à réaliser en fonction de leur goût du risque, de leurs besoins en liquidités et de leurs objectifs de rendement.
Quels statuts se cachent derrière le titre de conseiller en gestion de patrimoine ?
Le titre de « conseiller en gestion de patrimoine » n'est pas protégé par la loi\u00A0: n'importe quel professionnel peut s'en prévaloir. Ce qui est réellement encadré, ce sont les activités qu'il exerce, chacune nécessitant une accréditation propre. Avant de s'engager, il est utile de comprendre sous quel statut le cabinet ou le conseiller intervient, car cela détermine l'étendue de ses conseils et son degré d'indépendance.
- Le CIF (conseiller en investissement financier) est habilité par l'Autorité des marchés financiers (AMF) à fournir des conseils sur les instruments financiers, actions, fonds ou SCPI cotées. Pour exercer, il doit obligatoirement adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF, comme la CNCGP (Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine) ou l'ANACOFI (Association nationale des conseils financiers), qui contrôle sa pratique et sa déontologie.
- Le courtier en assurance, titulaire de la certification COA, est habilité à distribuer des contrats d'assurance-vie, de prévoyance ou de capitalisation. Comme le CIF, il doit être immatriculé auprès de l'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).
- La carte T, délivrée par la chambre de commerce, est nécessaire pour toute activité de transaction ou de négociation immobilière\u00A0: un cabinet qui propose d'acheter ou de vendre un bien pour le compte d'un client doit la détenir.
- Le conseiller salarié d'une banque ou d'un réseau national exerce sous la responsabilité de son employeur. Il ne peut, dans l'immense majorité des cas, recommander que les produits maison de l'établissement, fonds, contrats d'assurance-vie ou crédits internes, ce qui limite l'étendue des comparaisons possibles.
Un cabinet indépendant, à l'inverse, peut être multi-cartes\u00A0: il travaille avec plusieurs compagnies d'assurance, sociétés de gestion ou promoteurs immobiliers, et compare en théorie une gamme plus large de produits pour chaque client. Cette indépendance juridique ne garantit pas à elle seule l'objectivité du conseil\u00A0: elle dépend aussi, et surtout, du mode de rémunération du conseiller.
Comment le conseiller est-il rémunéré, et cela influence-t-il ses recommandations ?
Deux logiques de rémunération coexistent dans la gestion de patrimoine, et elles ne produisent pas les mêmes incitations.
La première repose sur des honoraires facturés directement au client\u00A0: un forfait horaire pour un rendez-vous, un montant fixe pour un bilan patrimonial, ou un pourcentage des encours gérés dans le cadre d'un mandat de gestion. Le client paie pour le conseil lui-même, indépendamment des produits finalement souscrits.
La seconde repose sur des commissions et des rétrocessions versées par les producteurs financiers, compagnies d'assurance, sociétés de gestion, promoteurs. Lorsqu'un contrat d'assurance-vie ou un fonds est souscrit par l'intermédiaire d'un cabinet, celui-ci perçoit une commission à l'entrée, puis souvent une rétrocession annuelle sur les frais de gestion prélevés sur le contrat, aussi longtemps qu'il reste ouvert. Ce mode de rémunération est le plus répandu, y compris chez de nombreux cabinets qui se présentent comme indépendants.
Le problème ne tient pas à l'existence des rétrocessions, elles sont légales et déclarées, mais au fait qu'un produit qui verse une rétrocession plus élevée n'est pas nécessairement le plus adapté à la situation du client. C'est pourquoi la réglementation impose au conseiller d'informer son client, par écrit et avant toute souscription, du montant ou du mode de calcul de sa rémunération. Cette information figure normalement dans la lettre de mission signée en amont, ou dans le document d'entrée en relation. Il est légitime de demander à un cabinet lyonnais comment il est rémunéré sur chaque produit proposé, et de comparer cette réponse avec celle d'un autre cabinet avant de trancher.
Quels sont les tarifs pratiqués par les gestionnaires de patrimoine à Lyon ?
Les gestionnaires de patrimoine à Lyon facturent des frais pour leurs services, qu'ils soient perçus sous forme d'honoraires directs ou intégrés dans les produits recommandés. L'investissement dans un expert en gestion de patrimoine peut s'avérer coûteux, mais il contribue, lorsqu'il est bien mené, à structurer durablement une stratégie financière.
Les tarifs moyens observés à Lyon et dans ses environs sont les suivants\u00A0:
- rendez-vous avec l'expert\u00A0: forfait entre 210\u00A0€ et 300\u00A0€ par heure ;
- audit de votre patrimoine\u00A0: forfait d'environ 825\u00A0€ par prestation ;
- suivi financier sur l'année\u00A0: entre 630\u00A0€ et 800\u00A0€ à l'année ;
- gestion sous mandat\u00A0: environ 0,5\u00A0% des encours en gestion par an.
Ces montants restent indicatifs et varient sensiblement d'un cabinet à l'autre selon la complexité de la situation patrimoniale et l'étendue des services rendus. Ils méritent d'être demandés par écrit avant tout engagement, de préférence dans la lettre de mission qui formalise la relation.
Faut-il un patrimoine minimum pour être suivi par un cabinet lyonnais ?
Historiquement, les cabinets de gestion de patrimoine se sont surtout adressés à une clientèle disposant d'un capital déjà constitué, en raison du temps que demande un accompagnement personnalisé et du mode de rémunération assis sur les encours. Un mandat de gestion facturé en pourcentage des actifs, par exemple, n'est économiquement viable pour le cabinet qu'à partir d'un certain volume géré.
Cela ne signifie pas qu'un patrimoine modeste ferme systématiquement la porte à un accompagnement\u00A0: de nombreux cabinets lyonnais proposent un premier bilan patrimonial payant, facturé au forfait ou à l'heure, sans condition de montant minimum, avant d'orienter le client vers un mandat de gestion ou une simple mission de conseil ponctuelle si le patrimoine ne justifie pas un suivi continu. Le plus simple reste de poser directement la question du seuil d'accès lors du premier contact, avant de vous déplacer.
Comment vérifier soi-même l'immatriculation d'un cabinet avant de s'engager ?
Avant un premier rendez-vous, il est possible, et recommandé, de vérifier par soi-même les accréditations d'un cabinet, sans se contenter des logos de presse affichés sur son site.
Le registre de l'ORIAS, consultable librement en ligne, indique si le cabinet est bien immatriculé et pour quelles activités\u00A0: courtage en assurance (COA), intermédiation en opérations de banque, ou conseil en investissement financier. Il suffit d'y saisir le nom du cabinet ou son numéro SIREN.
Pour le statut de CIF, il faut en complément vérifier que le conseiller adhère effectivement à une association agréée par l'AMF, comme la CNCGP ou l'ANACOFI\u00A0: ces associations publient généralement la liste de leurs adhérents. L'AMF tient elle-même un registre des CIF consultable sur son site. Pour une activité de transaction immobilière, la carte T doit figurer sur les documents commerciaux du cabinet, et peut être vérifiée auprès de la chambre de commerce qui l'a délivrée.
En cas de désaccord sur les recommandations reçues ou sur les frais facturés, plusieurs recours existent avant une action en justice\u00A0: la médiation de l'AMF pour les litiges liés au conseil en investissement financier, celle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour l'assurance, ou le médiateur propre à l'association professionnelle à laquelle le cabinet adhère. Ces démarches sont gratuites et doivent en principe être tentées avant toute saisine des tribunaux.
La méthode pour choisir le professionnel qui vous convient
Faire le bon choix de gestionnaire de patrimoine à Lyon est essentiel pour réussir ses investissements financiers. Au-delà du statut réglementaire et du mode de rémunération, plusieurs critères complémentaires permettent d'affiner son choix.
L'importance des qualités humaines
Pour choisir un cabinet de gestion de patrimoine, ce dernier ne doit pas simplement posséder des compétences juridiques et fiscales, il faut aussi tenir compte du facteur humain. Un conseiller doit en effet être capable d'écouter le client et de l'aider à atteindre ses objectifs financiers. Ces aptitudes, ainsi que la fiabilité et la compétence, sont essentielles pour établir un partenariat fructueux dans la durée.
Un expert en maîtrise des risques
Lorsque vous recherchez un conseiller en gestion de patrimoine, la rationalité est de la plus haute importance. Tenez-vous à l'écart de toute offre d'investissement présentée comme garantie et particulièrement rémunératrice\u00A0: aucun placement n'échappe totalement au risque, et un rendement élevé s'accompagne toujours d'une prise de risque correspondante.
Investir et créer une épargne en toute sécurité doit être l'une des principales priorités du conseiller que vous avez choisi. Lorsqu'il s'agit de prendre des risques dans votre stratégie patrimoniale, recherchez un professionnel qui explique clairement les scénarios défavorables plutôt qu'un seul scénario optimiste.
La transparence, au cœur de l'expérience
Un bon conseiller en patrimoine doit être transparent sur ses honoraires, sur ses éventuelles rétrocessions, sur ses certifications et sur ses compétences, afin de susciter la confiance de son client. Cette transparence, associée à la vérification de son immatriculation évoquée plus haut, permet d'investir et de diversifier son portefeuille en connaissance de cause.
Un expert adapté à votre patrimoine personnel
Enfin, il est essentiel de choisir un cabinet de conseil compatible avec votre patrimoine et vos objectifs financiers. Les produits financiers varient en fonction du patrimoine et des revenus\u00A0: les personnes qui commencent à se constituer un patrimoine peuvent n'avoir besoin que de fonds en euros et d'une épargne à long terme, tandis qu'à mesure que l'on acquiert de l'expérience, les placements se diversifient et nécessitent une expertise pour trouver des revenus complémentaires et les investissements les plus rentables, y compris via des mécanismes comme le démembrement de propriété.
Les revenus plus élevés peuvent nécessiter l'intervention de cabinets de conseil spécialisés dans la gestion de patrimoine pour obtenir des conseils personnalisés en matière de fiscalité ou de transfert d'actifs.
Le top 10 des meilleurs gestionnaires de patrimoine à Lyon
Voici une sélection de dix cabinets de gestion de patrimoine à Lyon, à examiner à la lumière des critères présentés plus haut\u00A0: statut réglementaire, mode de rémunération et vérification de l'immatriculation restent des étapes utiles avant tout premier rendez-vous.
Leverage Gestion Privée
Leverage Gestion Privée, cabinet partenaire du Journal de l'Investisseur, est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine. Il s'adresse d'abord aux chefs d'entreprise, aux professions libérales et aux cadres dirigeants, avec un gestionnaire privé dédié qui coordonne au besoin avocats, notaires et experts-comptables.
Son accompagnement couvre la valorisation du capital, la préparation de la retraite, l'optimisation fiscale, la protection de la famille et la transmission. Comme pour tout cabinet, vérifiez son immatriculation à l'ORIAS et interrogez-le sur son mode de rémunération avant de vous engager.
Cleerly
Le cabinet Cleerly est un cabinet jeune et dynamique. Très compétent, il propose aussi des tarifs compétitifs comparés à ses concurrents sur la ville de Lyon.
Proposant un suivi sur mesure, il a notamment été cité par Les Échos, le JDN, BFM Business et Capital pour ses performances et son expertise.
Excellis Patrimoine
Quels que soient vos objectifs, Excellis Patrimoine, qui a fait de la proximité l'une de ses marques de fabrique, saura répondre à vos attentes.
Polyvalent, il permet d'optimiser votre fiscalité, investir dans l'immobilier, préparer votre retraite ou bien encore placer votre capital.
UFF
UFF est une banque conseil en gestion de patrimoine. Alliant cordialité et expertise, ses conseillers vous orientent lors de vos décisions d'investissements.
Leur force est de proposer une grande variété d'investissements différents, dont l'immobilier locatif, le démembrement, l'épargne salariale, mais aussi les SCPI ou les groupements forestiers.
Bertrand Demanes
Le cabinet Bertrand Demanes à Lyon met à votre disposition des stratèges en rentabilité immobilière. Si vous souhaitez investir dans le secteur immobilier, c'est un choix idéal. En effet, l'équipe vous aidera à tirer un fort rendement de vos investissements.
CP Gestion
Forte de nombreux experts en patrimoine, l'équipe de CP Gestion est conseillée à ceux qui sont à la recherche d'une approche globale et pluridisciplinaire. Conseil en stratégie patrimoniale, conseil en investissements financiers et gestion de fortune font partie des prestations incontournables proposées par CP Gestion.
DLCP Gestion de patrimoine
Particuliers ou entreprises peuvent bénéficier du savoir-faire de DLCP Gestion de patrimoine à Lyon. Ses consultants, triés sur le volet, créent, organisent et optimisent votre patrimoine financier. Leur objectif est de vous accompagner sur la durée pour vous aider à faire fructifier vos placements sur le long terme.
Astoria Finance
Avec 96 000 clients, 180 collaborateurs et 25 bureaux en France, Astoria Finance est l'un des poids lourds de ce top 10. Convenant aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises, ce cabinet est capable d'optimiser votre fiscalité, de faire fructifier votre patrimoine et de le transmettre, mais aussi de préparer votre retraite ou de concrétiser vos projets immobiliers.
Baron et associés
Le cabinet Baron et associés, spécialisé en ingénierie patrimoniale et stratégie d'investissements, est l'interlocuteur idéal pour réaliser un bilan patrimonial. Ces experts étudieront avec vous vos objectifs et mettront sur pied une stratégie pertinente et performante pour atteindre l'ensemble de vos objectifs patrimoniaux.
Perlib Lyon
Les trois spécialités de Perlib Lyon sont le PER, l'assurance-vie et les placements immobiliers. Ils vous aident à préparer efficacement votre retraite notamment grâce à des offres digitales d'épargne.
Ajoutons que leur expertise a été reconnue par Le Revenu (PER Trophées d'or 2022), Challenge (Meilleurs PER 2022) ou bien encore Les dossiers de l'épargne (Label Excellence 2021).
Trouver le professionnel idéal en quelques instants
Comme vous pouvez le constater, nombreux sont les professionnels de la gestion de patrimoine à Lyon. La problématique est alors d'identifier le cabinet le plus pertinent pour vous accompagner dans vos projets, en tenant compte de son statut, de son mode de rémunération et de la compatibilité de ses services avec votre situation.
Pour vous aider à dénicher la perle rare, nous vous proposons de remplir un bref questionnaire. En quelques minutes, nous vous proposons le gestionnaire de patrimoine à Lyon le plus adapté à vos besoins.
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