Scalable Capital : La célèbre plateforme d’investissement débarque en France !
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Analyse complète et avis de la rédaction sur Scalable Capital
Scalable Capital, la célèbre plateforme d’investissement venue tout droit d’Allemagne, débarque en France, et compte bien se démarquer par ses fonctionnalités complètes et dans l’air du temps. Nous avons testé ce broker afin de vous proposer une analyse de toutes les options disponibles et de son offre sur les marchés financiers. Découvrez Scalable Capital en avant première !
Mais avant tout, et comme on ne le répètera jamais assez,investir comporte des risques et cet article n’est en aucun cas un conseil en investissement. Je vous partage simplement mon ressenti sur cette plateforme, et je vous laisse le soin de vous faire votre propre avis.
Un peu d’histoire
Fondé en 2014, Scalable Capital a tout d’un broker d’exception depuis le premier jour. L’histoire commence en Allemagne avec ses 4 fondateurs, deux anciens de Goldman Sachs, Erik Podzuweit et Florian Prucker, le capital-investisseur Adam French ainsi que le professeur Stefan Mittnik.
Aujourd’hui, Erik et Florian, deux des cofondateurs, co-dirigent la société, et ont été rejoints de Martin Krebs (CFO) et Dirk Urmoneit (Chief Strategy Officer).
Son équipe internationale, présente à Munich, Berlin et Londres, combine une connaissance approfondie des marchés de capitaux et du secteur financier avec des décennies d’expérience dans la recherche sur la modélisation des risques, un savoir-faire sur les modèles économiques digitaux et des connaissances techniques et juridiques.
Ce sont plus de 400 employés qui œuvrent chaque jour pour rendre l’investissement accessible et passionnant au travers de son offre proposée à plus de 600 000 clients au moment où je rédige cet article.
Et parmi ses investisseurs, de grands noms sont de la partie, tels que BlackRock, Tencent, Holtzbrinck Ventures, ou encore Tengelmann Ventures.
En bref, tous les ingrédients sont réunis pour reproduire en France le succès qu’a connu Scalable Capital en Allemagne et dans d’autres pays en Europe, pour un encours actuel de plus de 10 milliards d’euros.
Scalable Capital en résumé
Un dépôt accessible à tous à partir de 1 €
Plus de 7000 actions,1800 ETFs et 2000 fonds disponibles
0 € commission sur les principaux produits
De nombreuses cryptomonnaies disponibles sous forme d’ETP (équivalent ETF en crypto)
Des plans d’investissement personnalisables selon votre stratégie d’investissement, sans frais d’ordre.
Avec plus de 10 milliards d’euros d’actifs sous gestion, Scalable Capital se place comme un leader du marché des brokers proposant des plans d’investissement automatisés. L’entreprise propose notamment des portefeuilles d’ETF répartis dans le monde entier et selon des profils investisseurs adaptés.
Découvrez Scalable Capital et ses fonctionnalités
Sachez que lorsque vous achetez un titre sur Scalable, par exemple une action, un ETF ou des crypto, vous êtes propriétaire de ce titre. Je le précise car ce n’est pas forcément le cas chez tous les courtiers.
Ouvrir un compte chez Scalable Capital ne vous prendra qu’une dizaine de minutes. Tout se fait 100% en ligne.
Il y a trois étapes, et la première consiste à choisir votre formule parmi le FREE Broker, le PRIME Broker et le PRIME Broker Flex.
La seconde étape est de saisir vos données personnelles: nom, prénom, adresse, … Classique !
Dernière étape : contrôle d’identité, selfie depuis votre téléphone, justificatif de domicile et le versement initial dont le montant minimum réclamé est de seulement 1€.
Vous pouvez à tout moment déposer ou retirer de l’argent sur votre compte-titres Scalable, c’est gratuit et sans aucun minimum. En théorie, votre banque ne doit pas non plus vous prélever de frais pour ces opérations puisque la Baader Bank, la banque associée à Scalable, est basée en Europe. On est donc sur des transactions intra-européennes.
Les versements sur Scalable peuvent se faire de deux façons : par prélèvement bancaire SEPA ou par virement bancaire.
J’ai testé pour vérifier les délais annoncés, et en moins de 48 heures les fonds étaient bien sur le compte. Si vous voulez disposer immédiatement de vos fonds, Scalable Capital vient d’introduire Instant, un service payant. Il n’est malheureusement pas encore possible d’alimenter son compte directement par carte bancaire, mais j’ai assez peu de doute sur l’ajout de cette possibilité dans le futur.
Un des critères les plus importants lorsqu’on choisit un courtier sont les frais de courtage.
Scalable Capital propose trois offres différentes :
La première est le FREE Broker, destinée de préférence aux investisseurs en ETFs. Cette formule est totalement gratuite sans limite de temps. Les plans d’investissement pour les actions et les ETF sont gratuits. Si vous ne passez pas par un plan d’investissement programmé et que vous préférez effectuer des ordres de manière ponctuelle, alors il y a deux cas de figure. Premier cas, vous achetez des ETF Prime qui sont gratuits si l’ordre est supérieur ou égal à 250€.
Qu’est ce qu’un ETF Prime ?
C’est tout simplement un ETF proposé par les sociétés de gestion iShares, Invesco ou Xtrackers.
En dehors de ces ETF Prime, il faudra prévoir 0,99 € de frais pour l’achat d’action ou d’ETF classique via la bourse Gettex.
C’est quoi Gettex ?
Gettex est une bourse moderne qui pratique des frais très bas. Par contre, en dehors de la plage horaire officielle des bourses de référence comme Xetra, dont je vais parler juste après, il peut y avoir des frais supplémentaires. C’est comme ça que Gettex gagne de l’argent. Par défaut, Scalable Capital utilise la plateforme d’échange Gettex et c’est tant mieux car leurs commissions sont faibles.
Si vous souhaitez passer un ordre en bourse, je vous recommande de le faire entre 9h et 17h30, période pendant laquelle les frais sont les plus compétitifs. Si vous n’avez pas le temps de passer un ordre pendant cette plage horaire car vous travaillez, vous avez toujours la possibilité de passer par les plans d’investissements programmés 100% gratuits pendant cette plage horaire.
Scalable Capital propose également de nombreux ETFs et actions supplémentaires disponibles sur la bourse Xetra.
C’est quoi Xetra ?
Xetra est la première plateforme de négociation en Allemagne et depuis cette année la plateforme la plus importante en Europe pour les échanges d’ETFs. Si vous passez par Xetra, un ordre égal 3,99 € de frais auxquels il faut ajouter des frais de bourse de 0,01%.
Bref, vous l’aurez compris, il vaut mieux passer par Gettex que Xetra car les frais sont bien moins élevés.
Concernant les cryptomonnaies, vous avez la possibilité d’investir à travers des ETP qui sont en fait l’équivalent des ETF dans le monde des cryptos. Si vous passez par un plan d’investissement, c’est totalement gratuit.
Pour le reste, toujours via la plateforme Gettex, il faudra verser 1 € à chaque ordre que ce soit pour acheter ou vendre + 0,99% de frais supplémentaire.
On passe à présent à la deuxième formule proposée par Scalable Capital. Il s’agit de PRIME Broker. Cette offre est un abonnement annuel qui revient à 2,99€ par mois pour un nombre illimités d’ordres passés. Vous bénéficiez évidemment de toutes les fonctionnalités du FREE Broker. La seule différence est qu’à partir de 250 €, les ordres sont gratuits pour les actions et les ETFs. Même principe pour les ETP crypto, l’ordre est gratuit à partir de 250 € et les frais supplémentaires liés au spread sont ramenés à 0,69%.
La dernière formule, PRIME Broker Flex, est en réalité la même offre que la précédente, avec davantage de flexibilité car il n’y a pas d’engagement. Vous pouvez arrêter quand vous voulez au prix est de 4,99€ par mois.
Quelle que soit votre formule, Scalable Capital ne prend aucun frais de garde, ni de frais d’inscription à l’ouverture d’un compte.
Les inconvénients
Quels sont les inconvénients de ce courtier ? J’en ai identifié 4.
Le premier, c’est le fait qu’on ne puisse pas acheter de fractions d’actions ou d’ETF, sauf si vous passez par un plan d’investissements programmés.
Deuxième inconvénient, il n’y a pas de PEA. Quand vous ouvrez un compte chez Scalable Capital, vous ouvrez un compte-titres.
Troisième inconvénient, la confusion entre les deux bourses Gettex et Xetra. Les deux ne proposent pas les mêmes frais. Il faut donc être vigilant. En plus de ça, si vous passez un ordre via Gettex en dehors de la plage horaire traditionnelle 9h-17h30, vous vous exposez à un coût supplémentaire pour rémunérer le service rendu.
Dernier inconvénient, il n’est pas possible d’ouvrir un compte de démo, histoire de tester les fonctionnalités de l’application avec de l’argent fictif.
Les avantages
Quels sont les avantages de Scalable ? J’en ai également noté 4.
Premier avantage, une offre très large qui conviendra à tous les profils. Plus de 7000 actions disponibles, plus de 1800 ETF, des cryptomonnaies et même la possibilité d’investir dans l’or.
Deuxième avantage, les frais sont ultra compétitifs et si vous vous contentez des investissements programmés et des ETF Prime, alors vous ne payez aucun frais.
Troisième avantage, l’interface utilisateur. Pour investir vous avez le choix entre le site web et l’application mobile. Dans les deux cas, c’est simple, épuré, complet, ce qui rend ce courtier accessible à tout le monde.
Dernier avantage, le prélèvement automatique via un mandat SEPA pour les investissements programmés. Je trouve ça très pratique. Si vous le désirez, Scalable peut prélever automatiquement, par exemple tous les trimestres, une somme de votre compte bancaire. Vous n’avez rien à faire, l’argent arrive directement sur votre compte-titres et Scalable Capital s’occupe d’investir vos fonds dans les actifs que vous avez choisi.
Scalable Capital en voie de devenir le meilleur courtier en France ?
Avant de conclure, je vais tenter de répondre à la question de départ : est-ce que Scalable va devenir le meilleur courtier en France ?
D’après moi, il a toutes les caractéristiques pour y parvenir. Même si la concurrence est rude et que tous les brokers ont des qualités notables, ce qui m’a particulièrement plu chez Scalable Capital c’est la possibilité d’investir dans les cryptomonnaies et dans l’or, chose assez rare pour être spécifiée, mais surtout pour ces plans d’investissements extrêmement bien pensés. C’est en effet un gain de temps considérable lorsque l’on souhaite investir régulièrement sans y passer des heures.
Pour celles et ceux qui veulent investir sur le long terme sans se prendre la tête et pour un minimum de frais, les plans d’investissements programmés et le prélèvement automatique proposés par Scalable Capital sont, je pense, son véritable point fort.
Enfin, pour finaliser le tout, Scalable Capital offre en ce moment une action (Tesla, Apple ou Zalando) ou un ETF ESG gratuit, à l’ouverture d’un compte. Si vous êtes intéressé pour participer, vous pouvez retrouvez les étapes à suivre ici.
Avertissement Les déclarations, commentaires et autres contenus de cet article, même si des émetteurs ou instruments financiers individuels sont mentionnés, ne doivent pas être interprétés comme des conseils d’investissement et ne constituent pas, directement ou indirectement, une recommandation ou une sollicitation d’achat, de détention ou de vente d’un instrument financier ou un quelconque conseil y afférent.
Expert financier, Louis Chevalier est un ancien banquier d'affaire, et traite aussi bien d'investissements classiques comme de deals plus exotiques pour Le Journal de l'investisseur.
Louis Chevalier
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