Qonto : avis sur la néobanque des professionnels

Qonto est une néobanque numérique 100% en ligne. Elle a été lancée en France en 2017. C’est l’une des banques conçues purement pour les entreprises (comptes professionnels uniquement), et elle a connu un succès fulgurant, passant à plus de 120 000 clients professionnels depuis.

La banque a obtenu une licence de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution française en 2018 et est supervisée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). L’argent épargné chez Qonto est totalement séparé de ses propres finances, une exigence réglementaire pour sécuriser les comptes des clients.

En synthèse

• Types de société acceptées : SA, SAS, SASU, SARL, SC, SCI, EURL, EIRL, SEL, Micro entreprise, Holding
• Sociétés étrangères immatriculées au RCS : Allemagne, Espagne, Italie
• Possibilité d’effectuer le dépôt de capital initial pour une société en cours de création
• Possibilité de domicilier les associations déclarées
• Siège social : Paris, France

Top caractéristiques en 2021

L’essentiel sur Qonto

Dans l’ensemble, si vous êtes à la recherche d’une banque pour votre entreprise ou si vous êtes un indépendant désireux de simplifier vos relevés, il est difficile de se tromper avec Qonto. Cette banque française, qui a battu tous les records, s’apprête à faire encore mieux chaque année, en mettant à la disposition de ses clients un éventail toujours plus large d’innovations et de technologies.

Aujourd’hui, Qonto, c’est plus de 120 000 clients professionnels et chaque année, encore plus de nouveaux clients qui s’ajoutent.

Qonto, c’est quoi ?

Quoi de mieux pour présenter la néobanque qu’une vidéo réalisée par l’équipe elle-même ?

Alors, pourquoi Qonto est une banque si spéciale ?

Qonto se positionne comme un choix attrayant pour de nombreux freelances et petites entreprises en France, en Espagne, en Allemagne et en Italie. Elle a ” cliqué ” auprès de nombreux utilisateurs professionnels, car elle dispose d’excellents avis d’utilisateurs sur Trustpilot et d’autres sites web similaires.

Bien que la fintech ait à peine cinq ans d’existence, elle offre un service financier mature et presque complet aux entrepreneurs qui souhaitent consacrer moins de temps aux opérations bancaires et comptables et davantage au développement de leur activité.

La société propose une comptabilité automatisée, une gamme de cartes de débit, vous aide à créer une entreprise à partir de zéro, et a même commencé à proposer des prêts par l’intermédiaire d’un partenaire.

Tableau récapitulatif de Qonto

Les fonctionnalités avec Qonto

• Ouverture de compte pour société en cours de création et dépôt de capital initial
• Comptabilité automatisée
• Prêts par le biais d’intermédiaires
• Accepte les chèques (ce qui n’est pas le cas de toutes les néobanques qui proposent des tarifs aussi bas)

Les avantages et limites de Qonto

Limites de Qonto

• Disponible que dans certains pays
  • France
  • Allemagne
  • Italie
  • Espagne

Avantages de Qonto

• Ouverture facile d’un compte
• Créer une entreprise
• Compte pour tout type d’entreprise
• Comptabilité en temps réel
• Dépenses d’équipe simplifiées
• Cartes de débit personnalisables

Les frais avec Qonto

• Frais d’adhésion mensuels
• 5 € pour recevoir SWIFT (accès de base)
• 1% pour les transferts SWIFT internationaux
• 2 €/mois pour avoir des cartes virtuelles (compte de base)
• Transactions entrantes/sortantes supplémentaires 0,40 euros
• 0-2% de frais de change
• 1 €+TVA pour les retraits aux guichets automatiques hors quota

Comment ouvrir un compte chez Qonto ?

Qonto est uniquement disponible pour les entreprises de France, d’Allemagne, d’Italie et d’Espagne.

L’ouverture d’un compte avec Qonto peut se faire en ligne, comme on peut s’y attendre de la part d’une banque 100 % numérique. Vous aurez besoin d’informations sur votre entreprise, mais la procédure est relativement rapide et n’est pas difficile à réaliser.

Vous devez d’abord choisir le pays et indiquer si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire ou créer une société. Ensuite, vous devez choisir entre freelance ou PME, startup et association. Entrez votre adresse e-mail et continuez. Vous serez opérationnel en un rien de temps.

Les documents que vous devrez présenter pour ouvrir un compte Qonto sont les suivants :

• Carte Nationale d’Identité (CNI)
• Un passeport européen, ou
• Une carte de séjour française

Comment puis-je ajouter des fonds sur un compte Qonto ?

Les fonds peuvent être ajoutés à votre compte Qonto à l’aide d’une série de méthodes de paiement, notamment les virements bancaires et, désormais, les chèques, mais uniquement en France.

C’est incroyablement pratique pour les entreprises qui travaillent avec un large éventail de clients, dont beaucoup utilisent des méthodes de paiement inhabituelles ou dépassées.

Tous les comptes proposés sont des comptes courants, donc il n’y a pas grand-chose à dire en termes d’intérêts. Les frais pour les comptes et les cartes vont de 9 € par mois à 249 € par mois pour les comptes plus importants, selon que vous optez pour un compte solo en tant que freelance ou un compte pour une grande entreprise.

Ces taux semblent plus qu’équitables si l’on considère le nombre de fonctionnalités utiles que Qonto a réussi à intégrer dans sa plateforme bancaire.

Qonto propose une gamme de comptes adaptés aux freelances, aux entreprises et aux créateurs d’entreprise. Chacun de ces types de compte est adapté à son public, avec des niveaux hiérarchisés offrant différentes fonctionnalités pour un tarif mensuel légèrement plus élevé. Cela signifie qu’il est facile de personnaliser votre compte Qonto en fonction de vos besoins – rien de moins, rien de plus.

Constitution de société

Qonto s’est associé à legalstart.fr pour créer de nouvelles entreprises en France. Cette opération peut être réalisée 100% en ligne et en 20 minutes. Ils rédigeront les statuts de la société et vous permettront de déposer simplement le capital social en ligne et de finaliser l’enregistrement de votre société.

Application Qonto

Qonto dispose d’une excellente application mobile, disponible sur iOS et Android. Les applis sont intuitives et rapides et vous permettent de gérer votre compte, d’effectuer des transferts, de gérer les membres de votre équipe et vos cartes, d’ajouter des factures ou des reçus à votre transaction, d’afficher et de télécharger des relevés, etc. Vous pouvez également vous connecter avec la vérification des empreintes digitales, ce qui rend l’application plus rapide à utiliser.

Cartes Qonto

Qonto propose une gamme de cartes virtuelles et physiques. Au moins une carte physique est incluse gratuitement et certains plans comprennent jusqu’à 5 ou 10 cartes gratuites. Voici les limites pour les cartes de Qonto :

One card

• 5 € + TVA par mois
• Limite de paiement de 20 000 € par mois
• 1 000 € de retraits aux guichets automatiques par mois
• Pas de retraits gratuits aux distributeurs (1 € + TVA)
• 2% de frais de change

Plus Card

• 6 € + TVA par mois
• Limite de paiement de 40 000 € par mois
• 2 000 € de retraits aux guichets automatiques par mois
• 5 retraits gratuits aux guichets automatiques
• 1% de frais de change

X Card (metal)

• 20 € + TVA par mois
• Limite de paiement de 60 000 € par mois
• 3 000 € de retraits aux guichets automatiques par mois
• Nombre illimité de retraits gratuits aux guichets automatiques
• Pas de frais de change

Les cartes en métal sont devenues populaires ces dernières années lorsque Revolut a lancé la sienne. La carte en métal de 17 grammes de Qonto est le meilleur choix si votre activité vous amène souvent à l’étranger. Il n’y a pas de frais de change et vous disposez d’un nombre illimité de retraits gratuits aux distributeurs automatiques.

Vous bénéficiez également de services premium tels que l’accès à plus de 100 salons dans le monde et un assistant personnel qui peut vous aider à réserver des vols, à faire des réservations et à effectuer d’autres tâches quotidiennes.

Comptabilité automatisée

La comptabilité peut être une tâche anxiogène pour de nombreux indépendants et propriétaires de petites entreprises qui n’ont pas de comptable ou de personne dédiée. Qonto peut les aider en facilitant l’ajout de reçus et de factures papier et numériques en prenant une photo et en la faisant correspondre aux transactions.

Les pièces jointes aux e-mails peuvent également être ajoutées automatiquement. Et la TVA ? L’algorithme de Qonto la détecte pour que vous n’ayez pas à le faire manuellement. Il suffit d’ajouter les informations une fois par fournisseur, pour toutes les transactions liées, et le tour est joué.

Qonto est également connecté à 80 outils de comptabilité, dont Sage, Quickbooks, Sorted, Sellsy, Ça Compte Pour Moi, et d’autres.

Les prêts bancaires avec Qonto

Qonto s’est associé à October, une plateforme de prêt de premier plan, pour proposer des prêts susceptibles de soutenir votre trésorerie ou de donner vie à vos projets. Vous avez le choix entre deux types de prêts.

Prêt garanti par l’État

• Prêts entre 15 000 et 30 000 €.
• Délai de grâce de 12 mois
• Durée du prêt jusqu’à 6 ans
• Frais de dossier jusqu’à 1 % du montant du prêt
• Taux à partir de 2% pour les 12 premiers mois, puis jusqu’à 4,91%.

Prêt classique

• Prêts entre 15 000 et 30 000 €.
• Durée du prêt de 2 ans
• Frais de dossier jusqu’à 3 % du montant du prêt
• Frais de gestion jusqu’à 0,5 % par an
• Taux à partir de 6,5

Critères d’éligibilité

• Client de Qonto depuis au moins 12 mois
• Siège social en France métropolitaine
• Chiffre d’affaires de plus de 100 000 € au cours des 12 derniers mois
• Société commerciale ou société civile immobilière (SCI)
• Certains codes NACE ne sont pas acceptés
• Actionnaires sans liquidation au cours des 5 dernières années

Comment Qonto est-il réglementé ?

Qonto dispose d’une licence d’établissement de paiement et opère sous la supervision de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Bien que Qonto ne soit pas une banque traditionnelle, elle est soumise à des contrôles réguliers et à des vérifications de conformité comme toutes les autres banques françaises.

Avis des clients

Qonto a obtenu une note de 4,7 étoiles sur 5 sur Trustpilot grâce à plus de 4 000 avis, 83 % des évaluateurs lui donnant une excellente note et seulement 6 % une mauvaise note. Avec une note de 4,7 étoiles, Qonto est meilleur que Anytime (4,6), Revolut (4,4), Holvi (4,2), N26 (3,9) et bunq (3,1), par exemple.